Achiziția unei locuințe este un pas important și, de cele mai multe ori, presupune contractarea unui credit imobiliar. Acest proces poate părea complicat, dar cu informațiile potrivite și o pregătire corespunzătoare, îl poți parcurge fără probleme. În acest articol, îți explicăm pas cu pas cum să obții un credit imobiliar în România.

1. Evaluează-ți Situația Financiară

Primul pas este să te asiguri că îndeplinești condițiile necesare pentru a obține un credit imobiliar:

Venit stabil – este necesar să ai minimum 3 luni vechime la actualul angajator și cel puțin 1 an de activitate neîntreruptă.

Avans minim – majoritatea băncilor cer un avans de 15%-25% din valoarea locuinței, însă pentru programul „Noua Casă acesta poate fi de doar 5%.

Grad de îndatorare – nu trebuie să depășească 40%-45% din venitul net lunar.

Istoric de credit bun – este important să nu ai întârzieri semnificative la plăți

2. Pregătește Documentele Necesare

Pentru a depune cererea de credit, vei avea nevoie de următoarele documente:

Documente personale:

Carte de identitate (CI)

Cerere de credit completată

Acord ANAF pentru verificarea veniturilor

Documente de venit:

Adeverință de venit (obligatorie doar pentru angajații MAI, SRI, Armată)

Fișa fiscală + ultimele 3 fluturași de salariu (pentru categoriile speciale menționate mai sus)

Pentru PFA/II/SRL – balanță contabilă, declarații ANAF, extrase de cont

Extras de cont care să ateste încasările salariale

Documente imobil:

Antecontract de vânzare-cumpărare

Acte de proprietate ale imobilului

Extras de carte funciară (CF)

Certificat energetic

Plan cadastral și schiță

3. Solicită o Preaprobare (Opțional, dar Recomandat)

Dacă vrei să ai o imagine clară asupra sumei pe care o poți împrumuta, poți solicita o preaprobare de credit. Avantajele includ:

Stabilirea unei sume maxime aprobate

Valabilitate 60-90 zile

Siguranță sporită în căutarea locuințe

4. Compară Ofertele Băncilor

Fiecare bancă are condiții diferite, așa că este recomandat să compari:

Dobânda – fixă sau variabilă

DAE (Dobânda Anuală Efectivă) – reflectă costul total al creditului

Comisioanele – de analiză, administrare lunară etc.

Perioada de creditare – maxim 30 de ani

Asigurările obligatorii – pentru viață și locuință

Sfat: Poți apela la un broker de credite pentru a analiza rapid ofertele disponibile.

5. Depune Cererea Oficială la Bancă

După ce ai ales imobilul dorit, urmează să depui cererea de credit împreună cu documentele necesare. Procesul implică:

Depunerea dosarului complet la bancă

Evaluarea locuinței de către un expert autorizat

Analiza financiară și juridică a dosarului

Durata estimată: între 7 și 20 de zile lucrătoare, în funcție de bancă.

6. Primești Aprobarea Finală și Semnezi Contractul

Dacă banca îți aprobă dosarul, urmează:

Semnarea contractului de credit și a contractului de ipotecă

Înregistrarea ipotecii la Cartea Funciară

Plata avansului către vânzător

Virarea sumei finale de către bancă

7. Devii Oficial Proprietar

Ultimul pas este semnarea contractului de vânzare-cumpărare la notar. După aceasta:

Banca virează suma finală către vânzător

Primești cheile noii tale locuințe 

Sfaturi Utile

Pentru a evita surprize neplăcute, ține cont de următoarele recomandări:

Nu contracta alte credite în timpul procesului de aprobare

Evită schimbările de loc de muncă sau scăderea veniturilor

Solicită un grafic de rambursare estimativ înainte de semnarea contractului

Alege o asigurare potrivită pentru viață și imobil